1-  معرفي سيستم بانکي کانادا

کانادا داراي يکي از امن‌ترين و پيشرفته‌ترين سيستم‌هاي بانکي در جهان است. بيشتر افراد از طريق بانک‌هاي بزرگ پنج‌گانه کشور امور مالي خود را مديريت مي‌کنند

بانک‌هاي اصلي کانادا و اولويت براي نيوکامرها

نکته: براي مهاجران جديد، BMO، CIBC و Scotiabank انتخاب‌هاي بهتري هستند، چراکه نسبت به RBC و TD محدوديت کمتري دارند و کمتر حساب را بلوکه مي‌کنند.

3- انواع حساب‌هاي بانکي در کانادا

1-3- حساب‌هاي غيررجيستر (Non-Registered)

حساب جاري (Checking Account)

• جهت انجام تراکنش‌هاي روزانه مانند پرداخت قبض، خريد، انتقال وجه.
• معمولاً شامل کرديت کارت يا دبيت کارت مي‌شود.
• مناسب براي دريافت حقوق و انجام عمليات مالي رايج.
• بدون سود يا با سود بسيار ناچيز.
• برخي حساب‌ها داراي کارمزد ماهيانه هستند (قابل چشم‌پوشي با حداقل موجودي).

حساب پس‌انداز (Saving Account)

• براي ذخيره مبالغ اضافي و دريافت سود بانکي.
• سود بين ۰.۵٪ تا ۲٪ در حساب‌هاي معمولي (در برخي موارد تا ۵٪ در حساب‌هاي پروموشن).
• برداشت محدود (تعداد مشخص در ماه).
• سود مشمول ماليات است.
• مناسب براي سرمايه‌گذاري کوتاه‌مدت با نقدشوندگي بالا.

2-3- حساب‌هاي رجيستر شده (Registered Accounts)

در اين نوع حساب‌ها، مزاياي مالياتي يا کمک‌هزينه از طرف دولت براي تشويق به پس‌اندازهاي خاص فراهم مي‌شود.

RRSP – Registered Retirement Savings Plan

کاربرد: پس‌انداز براي بازنشستگي با مزاياي مالياتي

• فقط براي افراد داراي درآمد شغلي در کانادا.
• معافيت مالياتي براي مبالغ واريزي (در همان سال).
• محدوديت واريز: ۱۸٪ از درآمد تا سقف سالانه مشخص (حدود $32,000).
• سرمايه داخل حساب بدون ماليات رشد مي‌کند.
• برداشت قبل از ۶۵ سال فقط براي خريد خانه يا تحصيل ممکن است.
• برداشت مشمول ماليات و کاهش حقوق بازنشستگي دولتي.
• پس از فوت، بخشي از حساب ممکن است در اختيار دولت قرار گيرد.

TFSA – Tax-Free Savings Account

کاربرد: پس‌انداز آزاد بدون ماليات بر سود

• قابل افتتاح از ۱۸ سالگي با
• واريز محدود به سقف سالانه (مثلاً $7,000 در سال).
• سود و سرمايه‌گذاري داخل حساب کاملاً معاف از ماليات.
• برداشت‌ها آزاد و بدون ماليات.
• واريز مازاد بر سقف جريمه دارد.
• قابليت انتقال unused limit سال‌هاي قبل.

FHSA – First Home Savings Account

کاربرد: پس‌انداز براي خريد خانه اول

• ترکيب مزاياي RRSP و
• قابل افتتاح از ۱۸ سالگي براي کساني که در ۴ سال اخير خانه نداشته‌اند.
• سقف واريز: $8,000 در سال، $40,000 در کل.
• برداشت براي خريد خانه معاف از ماليات.
• اگر خانه‌اي خريداري نشود، حساب به RRSP قابل انتقال است.

RESP – Registered Education Savings Plan

کاربرد: پس‌انداز تحصيلي فرزندان

• براي فرزندان داراي
• افتتاح از بدو تولد تا قبل از ۱۷ سالگي.
• دولت به ازاي $2,500 واريز شما، $500 کمک بلاعوض ارائه مي‌دهد (تا سقف $7,200).
• در برخي استان‌ها کمک‌هاي اضافي نيز پرداخت مي‌شود.
• سقف واريز کلي: $50,000.
• در صورت استفاده براي غير از تحصيل، کمک‌ها برگشت داده مي‌شوند و سود مشمول ماليات مي‌شود.

RDSP – Registered Disability Savings Plan

کاربرد: حمايت مالي بلندمدت از افراد داراي ناتواني

• نياز به تأييد پزشکي و قرارگيري در ليست بيماري‌ها.
• کمک بلاعوض دولت تا سقف $90,000 (تا $4,500 در سال).
• واريز شخصي سالانه تا $1,500.
• حساب تا ۱۰ سال قابل برداشت نيست.
• پس از ۵۰ سالگي کمک‌ها متوقف مي‌شوند.
• برداشت شامل ماليات است.

4-  جدول مقايسه‌اي حساب‌ها

حساب‌هاي غيررجيستر

نوع حساب	هدف	سود	ماليات	برداشت	مناسب براي
Checking	تراکنش روزمره		ندارد	آزاد	همه افراد
Saving	پس‌انداز نقدي	کم (۰.۵٪ تا ۲٪)		محدود	افراد با پس‌انداز کوتاه‌مدت

حساب‌هاي رجيستر شده

حساب	هدف	معاف از ماليات	کمک دولتي	برداشت آزاد	واريز سالانه	شرط سني
RRSP	بازنشستگي	هنگام واريز		(فقط وام يا بازنشستگي)	۱۸٪ درآمد	ندارد
TFSA	پس‌انداز آزاد	بر سود			~$7,000	۱۸+
FHSA	خريد خانه اول	هنگام واريز و برداشت		فقط براي خريد خانه	$8,000	۱۸+
RESP	تحصيل فرزندان		تا $7,200		$2,500 توصيه‌شده	۰–۱۷
RDSP	افراد ناتوان		تا $90,000	تا ۱۰ سال	$1,500	زير ۵۰