1. کارت اعتباری (Credit Card) چیست؟

کارت اعتباری ابزاری مالی است که به شما اجازه می‌دهد با پول بانک یا مؤسسه مالی خرید کنید و در آینده بازپرداخت کنید.
ویژگی‌ها:

• هر ماه یک صورت‌حساب دریافت می‌کنید

• پرداخت کامل یا حداقل پرداخت الزامی است

• اگر بدهی را کامل پرداخت نکنید، بهره (interest) تعلق می‌گیرد

🔹 اصطلاحات مهم:

• Limit: سقف اعتبار مجاز شما

• Balance: مقدار استفاده‌شده

• Minimum Payment: حداقل مبلغی که باید پرداخت کنید

• Interest Rate: نرخ بهره در صورت عدم پرداخت کامل

2. امتیاز اعتباری (Credit Score) چیست؟

Credit Score یک عدد سه‌رقمی بین 300 تا 900 است که میزان اعتبار مالی شما را نشان می‌دهد. این عدد بر اساس گزارش‌های شرکت‌های اعتبارسنجی (Equifax و TransUnion) محاسبه می‌شود.

• امتیاز بالا = اعتبار مالی خوب

• امتیاز پایین = ریسک بالای مالی برای وام‌دهنده‌ها

3. نمره‌ی خوب چقدر است؟

4. عوامل تأثیرگذار بر کردیت اسکور

5. چگونه کردیت اسکور بسازیم؟

راهکارها برای تازه‌واردها یا کسانی که سابقه اعتباری ندارند:

1. گرفتن کارت اعتباری تضمینی (Secured Credit Card)

2. پرداخت به‌موقع صورت‌حساب‌ها

3. کمتر از 30% سقف کارت را استفاده کنید

4. عدم درخواست زیاد برای وام یا کارت جدید (Hard Inquiry)

5. باز نگه‌داشتن کارت‌های قدیمی (به جای بستن آن‌ها)

6. تفاوت کردیت کارت با دبیت کارت

7. اشتباهات رایج که باعث کاهش کردیت می‌شوند

• پرداخت دیرهنگام

• استفاده بیش از حد از اعتبار (بیش از 50%)

• درخواست همزمان چند کارت

• بستن حساب‌های قدیمی

• بی‌توجهی به صورت‌حساب‌های کوچکی مانند قبض تلفن

8. نکاتی برای بهبود سریع کردیت اسکور

✅ پرداخت به‌موقع حتی حداقل مبلغ
✅ کاهش میزان استفاده به زیر 30%
✅ بررسی دوره‌ای گزارش اعتباری برای یافتن خطا
✅ حفظ طول عمر کارت‌های قدیمی
✅ گرفتن تنوع اعتباری (وام خودرو، کارت دوم) در صورت نیاز

9. ابزارها و اپلیکیشن‌ها برای مانیتورینگ کردیت

• ✅ Borrowell.ca – رایگان، گزارش Equifax

• ✅ Credit Karma – رایگان، گزارش TransUnion

• ✅ اپلیکیشن‌ بانک‌هایی مثل RBC، BMO، CIBC برای بررسی اعتبار

• ✅ دریافت گزارش رسمی سالانه از Equifax و TransUnion به صورت رایگان

10. نتیجه‌گیری

ساختن و حفظ کردیت اسکور، زمان‌بر ولی حیاتی است. با یک کارت ساده و رفتار مالی منظم، می‌توانید ظرف یک سال به امتیاز اعتباری مناسبی برسید. این امتیاز درهای زیادی را در زندگی مالی کانادایی باز می‌کند، از اجاره خانه گرفته تا دریافت وام با بهره پایین. با مدیریت آگاهانه، آینده مالی خود را تضمین کنید.