1. بیمه عمر (Life Insurance)

هدف: حمایت مالی از خانواده یا ذی‌نفعان در صورت فوت بیمه‌شده
پرداخت: مبلغ معین (Death Benefit) به ذی‌نفعان مشخص‌شده
انواع رایج:

• Term Life: بیمه با مدت مشخص (مثلاً 10 یا 20 سال)، ارزان‌تر

• Whole Life: مادام‌العمر + دارای ارزش نقدی

• Universal Life: انعطاف‌پذیرتر با ترکیب سرمایه‌گذاری و بیمه

برای افراد متأهل، والدین، صاحبان بیزینس یا کسانی که بدهی زیادی دارند، بسیار توصیه می‌شود.

2. بیمه ناتوانی (Disability Insurance)

هدف: جایگزینی درآمد در صورت از کارافتادگی موقت یا دائم
پرداخت: معمولاً 60% تا 70% از درآمد ماهانه
مدت: بسته به نوع بیمه، از چند ماه تا سن بازنشستگی
نوع از کار افتادگی: ممکن است “هر نوع شغل” یا “شغل فعلی” تعریف شود

بسیار مهم برای فریلنسرها، صاحبان مشاغل کوچک، یا افرادی که بیمه گروهی ندارند.

3. بیمه بیماری‌های خاص (Critical Illness Insurance)

هدف: پرداخت مبلغ یک‌باره (Lump Sum) در صورت تشخیص بیماری سخت
بیماری‌های پوشش‌داده‌شده (مثال): سرطان، سکته مغزی، حمله قلبی، نارسایی کلیه، پیوند عضو
پرداخت: مبلغ مشخصی (مثلاً $50,000 تا $250,000) بعد از تشخیص بیماری
ویژگی: مبلغ بدون قید و شرط پرداخت می‌شود – می‌توانی برای درمان، پرداخت بدهی یا سفر استفاده کنی

مناسب برای همه، مخصوصاً افرادی با سابقه خانوادگی بیماری.

دلایل اصلی نیاز به
Critical illness insurenc

1. پوشش هزینه‌های خارج از بیمه درمانی دولتی
سیستم بهداشت عمومی هزینه‌ی جراحی یا درمان بیمارستانی را پرداخت می‌کند، اما هزینه‌هایی مثل داروهای خاص، تجهیزات پزشکی در خانه، سفر درمانی به شهر یا کشور دیگر، یا فیزیوتراپی طولانی‌مدت معمولاً از جیب شماست.

2. جبران کاهش یا قطع درآمد
اگر به بیماری جدی مثل سرطان، سکته یا حمله قلبی دچار شوید، ممکن است ماه‌ها یا حتی سال‌ها نتوانید کار کنید. بیمه بیماری‌های خاص با پرداخت یک مبلغ یکجا (Lump Sum) کمک می‌کند فشار مالی نداشته باشید.

3. انعطاف در استفاده از پول
پولی که از این بیمه دریافت می‌کنید، می‌تواند آزادانه خرج شود: پرداخت وام خانه، هزینه تحصیل فرزندان، مخارج زندگی، یا حتی سفر درمانی.

4. پوشش بیماری‌های رایج در کانادا
این بیمه معمولاً 20 تا 30 بیماری جدی را پوشش می‌دهد که شایع‌ترین‌شان سرطان، حمله قلبی، سکته مغزی، و نارسایی کلیه است.

5. آرامش خاطر برای خانواده
داشتن این بیمه یعنی در شرایط سخت، خانواده مجبور نیستند دارایی بفروشند یا وام بگیرند تا هزینه‌های زندگی و درمان را بپردازند.

4. جدول مقایسه‌ای بیمه‌ها

5. چگونه بیمه مناسب خود را انتخاب کنیم؟

اگر خانواده یا وام مسکن داری → بیمه عمر
اگر تنها منبع درآمد خانواده‌ای → بیمه ناتوانی ضروری است
اگر سابقه خانوادگی بیماری خاص داری یا نگران هزینه درمان هستی → Critical Illness

بسیاری از مشاوران بیمه ترکیب دو یا سه نوع بیمه را برای پوشش کامل پیشنهاد می‌کنند.

6. نکات کلیدی قبل از خرید

سن و سلامت جسمی تأثیر زیادی در حق بیمه دارد
مدت انتظار (Elimination Period) در بیمه ناتوانی مهم است (معمولاً 30–90 روز)
بیمه‌های CI معمولاً فهرست مشخصی از بیماری‌ها دارند؛ آن را کامل مطالعه کن
حتماً از نمایندگان معتبر بیمه مانند Manulife, Sun Life, RBC, Desjardins و غیره مشاوره بگیر
حق بیمه ماهانه باید با بودجه‌ات متناسب باشد تا استمرار پرداخت دشوار نشود

7. پرسش‌های رایج

آیا می‌توان همزمان چند نوع بیمه داشت؟

بله. بسیاری از افراد بیمه عمر + بیمه ناتوانی یا بیمه بیماری خاص را ترکیب می‌کنند.

بیمه ناتوانی از چه زمانی شروع به پرداخت می‌کند؟

پس از پایان دوره انتظار (Elimination Period)، که معمولاً بین 30 تا 120 روز است.

 آیا بیمه بیماری‌های خاص فقط یک‌بار پرداخت می‌شود؟

معمولاً فقط یک‌بار پس از تشخیص بیماری پرداخت می‌شود، مگر در طرح‌های خاص با چند مرحله.

آیا این بیمه‌ها قابل انتقال بین استان‌ها هستند؟

بله، چون بیمه‌های شخصی هستند و وابسته به محل زندگی نیستند.

جمع‌بندی

داشتن بیمه عمر، ناتوانی و بیمه بیماری‌های خاص، فقط هزینه نیست؛ سرمایه‌گذاری برای آرامش روانی تو و خانواده‌ات است. با درک دقیق از نیازها، سن، وضعیت شغلی و خانوادگی، می‌توانی ترکیبی مناسب از این بیمه‌ها انتخاب کنی و در مواجهه با حوادث زندگی، تنها نمانی.