1. ارزیابی وضعیت مالی اولیه

اولین قدم برای برنامه‌ریزی مالی موفق، شناخت وضعیت فعلی است:

• درآمدهای ماهانه (از کار، حمایت‌های دولتی و…)

• هزینه‌های ثابت و متغیر

• میزان پس‌انداز فعلی

• بدهی‌ها (از ایران یا کانادا)

پیشنهاد: یک جدول ساده در اکسل یا اپلیکیشن‌های رایگان مانند Mint یا YNAB می‌تواند برای ردیابی درآمد و هزینه‌ها مفید باشد.

2. بودجه‌بندی و مدیریت هزینه‌ها

قانون 50-30-20 را در نظر بگیرید:

افتتاح حساب مشترک برای خانواده یا همسر می‌تواند برای مدیریت هزینه‌ها مفید باشد.

4. ساخت اعتبار (Credit History)

مهاجران جدید بدون سابقه اعتباری در کانادا، حتی با درآمد خوب، ممکن است نتوانند خانه اجاره کنند یا کارت اعتباری دریافت کنند.

مراحل ساخت اعتبار:

1. دریافت کارت اعتباری امن (Secured Credit Card)

2. پرداخت کامل صورت‌حساب ماهانه

3. حفظ نسبت پایین بین اعتبار استفاده‌شده و سقف اعتبار

4. استفاده منظم از خدماتی که گزارش اعتبار می‌دهند (مثل قبض موبایل)

5. پس‌انداز اضطراری و مدیریت بدهی

بودجه اضطراری = حداقل ۳ تا ۶ ماه هزینه زندگی

برای مهاجران توصیه می‌شود:

• اولویت با پس‌انداز نقدی، نه سرمایه‌گذاری پرریسک

• بازپرداخت بدهی‌های با بهره بالا (مثل کارت اعتباری)

• گرفتن وام خرد از مؤسسات معتبر نه وام‌دهندگان با بهره‌های نجومی

6. سرمایه‌گذاری و حساب‌های معاف از مالیات

اگر تازه‌وارد هستید، TFSA بهترین گزینه برای شروع سرمایه‌گذاری است.

7. بیمه‌های ضروری برای مهاجران

بیمه درمانی دولتی (OHIP, MSP, etc.)
بیمه تکمیلی برای خدمات غیرپوشش‌دار مانند دندان‌پزشکی یا دارو
بیمه عمر Term Life (ویژه والدین دارای فرزند)
بیمه ناتوانی یا Critical Illness اگر منبع درآمدتان شخصی است

8. برنامه‌ریزی مالی برای خانواده و آینده

اگر فرزند دارید:

• ثبت‌نام برای مزایای فرزند (Child Benefit)

• باز کردن حساب RESP

• بودجه‌بندی برای آموزش، لباس، خوراک

برای بازنشستگی:

• شرکت در RRSP

• بررسی طرح‌های بازنشستگی کارفرما (Pension Plan)

برای سرمایه‌گذاری بلندمدت:

• آموزش در مورد ETF، صندوق‌های مشترک، سهام

• استفاده از کارگزاری‌هایی مانند Wealthsimple یا Questrade

جمع‌بندی

برنامه‌ریزی مالی در کانادا، مخصوصاً برای مهاجران تازه‌وارد، نه‌تنها ابزار بقا بلکه پلی برای رشد و امنیت مالی است. با پیروی از اصول بودجه‌بندی، ساخت اعتبار، پس‌انداز هدفمند، و انتخاب ابزارهای مالی مناسب، می‌توانید در چند سال اول پایه‌ای مستحکم برای آینده‌ای بهتر بسازید.