1. انواع وام مسکن

وام‌های مسکن در کانادا به شکل‌های مختلفی ارائه می‌شوند:

2. پیش‌شرط‌های اصلی دریافت وام

برای درخواست وام، بانک‌ها معمولاً به موارد زیر نگاه می‌کنند:

درآمد پایدار و قابل اثبات (مانند فیش حقوقی یا قرارداد کاری)
امتیاز اعتباری مناسب (معمولاً بالای ۶۸۰ برای بهترین نرخ‌ها)
تاریخچه مالی مناسب (بدون دیرکرد یا بدهی سنگین)
پیش‌پرداخت اولیه به اندازه کافی
وضعیت اقامت (PR، شهروند، ورک پرمیت و…)
در صورت مهاجر بودن: مدرک اقامت و سابقه بانکی یا نامه از کارفرما

3. پیش‌پرداخت مورد نیاز (Down Payment)

اگر پیش‌پرداخت زیر 20٪ باشد، باید بیمه وام مسکن (CMHC Insurance) پرداخت شود.

4. امتیاز اعتباری (Credit Score)

نمره اعتباری خوب معمولاً از 680 به بالا است.

تازه‌واردان اگر سابقه اعتباری در کانادا ندارند، می‌توانند از برنامه‌های خاص استفاده کنند.

5. بررسی توان بازپرداخت: GDS و TDS

 GDS (Gross Debt Service): حداکثر درصد درآمد که صرف هزینه‌های مسکن می‌شود

TDS (Total Debt Service): شامل هزینه‌های مسکن + دیگر بدهی‌ها

اگر از این حد عبور کنی، بانک ممکن است درخواست را رد کند یا پیش‌پرداخت بالاتر بخواهد.

6. برنامه‌های ویژه برای مهاجران جدید

بسیاری از بانک‌ها برنامه‌هایی ویژه برای newcomers دارند (مثل RBC، TD، CIBC، Scotiabank). شرایط رایج:

اجازه دریافت وام حتی بدون سابقه اعتباری
نیاز به ارائه نامه کاری یا قرارداد استخدام
معمولاً حداقل پیش‌پرداخت 20٪
داشتن حساب بانکی فعال در کانادا
داشتن SIN معتبر و مدارک مهاجرتی

7. جدول خلاصه شرایط اصلی وام مسکن

8. پرسش‌های متداول

 اگر تازه‌وارد باشم و سابقه اعتباری نداشته باشم چه کنم؟
می‌توانی از برنامه‌های newcomers بانک‌ها استفاده کنی یا با پیش‌پرداخت بیشتر، وام بگیری.

آیا درآمد خارج از کانادا هم قبول می‌شود؟
در برخی موارد، مخصوصاً در ۱۲ ماه اول ورود، برخی بانک‌ها درآمد خارجی را بررسی می‌کنند، ولی قبول آن سخت است.

چقدر طول می‌کشد تا تأییدیه وام بگیرم؟
معمولاً ۳ تا ۱۰ روز کاری بسته به شرایط پرونده و بانک.

آیا می‌توان وام را زودتر از موعد تسویه کرد؟
بستگی به نوع وام دارد؛ وام باز قابل تسویه بدون جریمه است، وام بسته مشمول جریمه می‌شود.

جمع‌بندی

دریافت وام مسکن در کانادا نیازمند برنامه‌ریزی مالی، مدارک کامل و شناخت دقیق شرایط است. با آگاهی از انواع وام، محاسبه دقیق پیش‌پرداخت و درک شاخص‌های مالی مثل GDS/TDS، شانس تأیید وام افزایش می‌یابد. مهاجران جدید هم با استفاده از برنامه‌های خاص بانک‌ها می‌توانند این مسیر را با موفقیت طی کنند.